Cách đầu tư vào cổ phiếu hiệu quả nhất? Học cách đầu tư bắt đầu bằng việc học cách đầu tư vào cổ phiếu. Về mặt lịch sử, lợi nhuận từ các khoản đầu tư cổ phần đã vượt xa nhiều tài sản khác, khiến chúng trở thành một công cụ mạnh mẽ cho những ai muốn tăng trưởng tài sản của mình.
Hướng dẫn của Helena Magazine sau đây sẽ giúp bạn hiểu cách bắt đầu hành trình đầu tư của mình bằng cách học cách mua cổ phiếu. Với kiến thức cơ bản này trong tay, bạn có thể tiếp tục cuộc hành trình bằng cách chuyển sang các hình thức đầu tư khác.
Bạn Nên Mua Loại Cổ phiếu nào?
Có nhiều hơn một cách để đầu tư vào cổ phiếu. Bạn có thể chọn bất kỳ một trong các cách tiếp cận sau hoặc sử dụng cả ba. Cách bạn mua cổ phiếu phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư của bạn và mức độ tích cực mà bạn muốn tham gia vào việc quản lý danh mục đầu tư của mình.
- Đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ. Nếu bạn thích nghiên cứu và đọc về thị trường và công ty, đầu tư vào từng cổ phiếu sẽ là một cách tốt để bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu. Ngay cả khi giá cổ phiếu của một số công ty có vẻ khá cao, bạn có thể xem xét việc mua cổ phiếu phân đoạn nếu bạn mới bắt đầu và chỉ có một số tiền khiêm tốn.
- Đầu tư vào các quỹ ETF cổ phiếu. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) mua nhiều cổ phiếu riêng lẻ để theo dõi một chỉ số cơ bản. Khi bạn đầu tư vào một quỹ ETF, nó giống như mua cổ phiếu từ nhiều lựa chọn công ty trong cùng lĩnh vực hoặc bao gồm một chỉ số chứng khoán, như S&P 500. Cổ phiếu ETF giao dịch trên các sàn giao dịch như cổ phiếu, nhưng chúng mang lại sự đa dạng hóa hơn là sở hữu một cổ phiếu riêng lẻ.
- Đầu tư vào quỹ tương hỗ chứng khoán. Các quỹ tương hỗ có những điểm tương đồng nhất định với ETF, nhưng có những điểm khác biệt quan trọng. Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực có các nhà quản lý chọn các cổ phiếu khác nhau để cố gắng đánh bại một chỉ số chuẩn. Khi bạn mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ cổ phiếu, lợi nhuận của bạn đến từ cổ tức, thu nhập từ lãi và lãi vốn. Các quỹ chỉ số chi phí thấp hơn là các quỹ tương hỗ hoạt động giống như ETF.
Hãy nhớ rằng không có cách nào đúng hay sai khi đầu tư vào cổ phiếu. Việc tìm kiếm sự kết hợp tốt nhất giữa các cổ phiếu riêng lẻ, ETF và quỹ tương hỗ có thể gặp một số thử nghiệm và sai sót trong khi bạn đang học cách đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư của mình.
Cách đầu tư vào cổ phiếu hiệu quả nhất
Có nhiều tài khoản và nền tảng khác nhau mà bạn có thể sử dụng để mua cổ phiếu. Bạn có thể tự mua cổ phiếu thông qua môi giới trực tuyến hoặc bạn có thể thuê cố vấn tài chính hoặc cố vấn robot để mua chúng cho bạn. Phương pháp tốt nhất sẽ là phương pháp phù hợp với mức độ nỗ lực và hướng dẫn bạn muốn đầu tư vào quá trình quản lý các khoản đầu tư của mình.
- Mở tài khoản môi giới. Nếu bạn có hiểu biết cơ bản về đầu tư, bạn có thể mở tài khoản môi giới trực tuyến và mua cổ phiếu. Tài khoản môi giới đưa bạn vào vị trí của người điều khiển khi lựa chọn và mua cổ phiếu.
- Thuê một cố vấn tài chính. Nếu bạn muốn có thêm lời khuyên và hướng dẫn để mua cổ phiếu và các mục tiêu tài chính khác, hãy cân nhắc thuê cố vấn tài chính . Cố vấn tài chính giúp bạn xác định các mục tiêu tài chính, sau đó mua và quản lý các khoản đầu tư cho bạn, bao gồm cả việc mua cổ phiếu. Các cố vấn tài chính tính phí, có thể là phí cố định hàng năm, phí mỗi giao dịch hoặc tỷ lệ phần trăm tài sản mà họ quản lý.
- Chọn một cố vấn robot. Cố vấn robot là một cách đơn giản, rất rẻ để đầu tư vào cổ phiếu. Hầu hết các cố vấn robot đều đầu tư tiền của bạn vào các danh mục ETF khác nhau và họ mua tài sản và quản lý danh mục đầu tư cho bạn. Họ thường ít tốn kém hơn các cố vấn tài chính, nhưng bạn hiếm khi có lợi ích của một con người sống để trả lời các câu hỏi và hướng dẫn các lựa chọn của bạn.
- Sử dụng kế hoạch mua cổ phiếu trực tiếp. Nếu bạn chỉ muốn đầu tư một vài cổ phiếu, nhiều công ty blue-chip cung cấp các kế hoạch giúp bạn có thể mua cổ phiếu của họ trực tiếp. Nhiều chương trình cung cấp các giao dịch không có hoa hồng, nhưng chúng có thể yêu cầu các khoản phí khác khi bạn bán hoặc chuyển nhượng cổ phiếu của mình.
Hãy nhớ rằng bất kể bạn chọn phương pháp đầu tư vào cổ phiếu là gì, bạn rất có thể sẽ phải trả phí vào một thời điểm nào đó để mua hoặc bán cổ phiếu hoặc quản lý tài khoản. Chú ý đến tỷ lệ phí và chi phí trên cả quỹ tương hỗ và ETF. Đừng ngại hỏi biểu phí hoặc trò chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng tại công ty môi giới trực tuyến hoặc cố vấn robot để tư vấn cho bạn về các khoản phí bạn có thể phải chịu khi là khách hàng.
Cách mua cổ phiếu bằng tài khoản đầu tư
Có nhiều loại tài khoản khác nhau cho phép bạn mua cổ phiếu. Các tùy chọn nêu trên cung cấp một số hoặc tất cả các tài khoản đầu tư khác nhau này, mặc dù một số tài khoản hưu trí chỉ có sẵn thông qua nhà tuyển dụng của bạn.
- Tài khoản hưu trí: Hai loại tài khoản hưu trí phổ biến nhất là tài khoản hưu trí 401 (k) và tài khoản hưu trí cá nhân ( IRA ). Trước đây chỉ có sẵn từ một nhà tuyển dụng, trong khi bất kỳ ai cũng có thể mở IRA tại một công ty môi giới trực tuyến hoặc một cố vấn robot. Các tài khoản này thường cung cấp các ưu đãi về thuế khuyến khích bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, nhưng chúng cũng đi kèm với giới hạn đóng góp hàng năm. Các loại tài khoản hưu trí khác bao gồm 401 (b) s, SEP-IRAs và solo 401 (k) s.
- Tài khoản đầu tư chịu thuế. Các tài khoản hưu trí nêu trên thường được hưởng một số hình thức xử lý thuế đặc biệt cho các khoản đầu tư của bạn và có giới hạn đóng góp. Tiền thu được từ các khoản đầu tư cổ phiếu được thực hiện trong các tài khoản đầu tư chịu thuế được coi là thu nhập thường xuyên, không bị đánh thuế đặc biệt. Thêm vào đó, không có giới hạn đóng góp.
- Tài khoản tiết kiệm giáo dục : Nếu bạn đang tiết kiệm tiền cho mục đích giáo dục đủ điều kiện, kế hoạch tiết kiệm giáo dục cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, thường thông qua quỹ tương hỗ và danh mục đầu tư theo ngày mục tiêu. Các tài khoản này bao gồm 529 gói và Tài khoản Tiết kiệm cho Giáo dục Coverdell.
Tùy thuộc vào cách thực hành bạn đã chọn đầu tư vào cổ phiếu, bạn sẽ thiết lập tài khoản đầu tư của mình thông qua nhà môi giới (trực tuyến hoặc thông qua cố vấn tài chính của bạn), thông qua ngân hàng của bạn (đối với Coverdell ESA) hoặc thông qua người sử dụng lao động (đối với các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ).
Cách nạp tiền vào tài khoản của bạn
Nếu bạn có kế hoạch mua cổ phiếu thông qua tài khoản hưu trí như IRA, bạn có thể muốn thiết lập một khoản tiền gửi định kỳ hàng tháng. Ví dụ: giới hạn đóng góp năm 2020 cho IRA là 6.000 đô la cho bất kỳ ai dưới 50 tuổi và 7.000 đô la cho bất kỳ ai từ 50 tuổi trở lên. Nếu mục tiêu của bạn là tăng tối đa khoản đóng góp của mình trong năm, bạn có thể đặt khoản tiền gửi định kỳ là 500 đô la mỗi tháng để đáp ứng giới hạn tối đa đó.
Nếu bạn đang mua cổ phiếu thông qua một kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ như 401 (k), bạn sẽ cần cho biết phần trăm lương của mình hoặc số tiền cố định mà bạn muốn được khấu trừ từ mỗi phiếu lương.
Đối với tất cả các loại tài khoản đầu tư khác, hãy thiết lập mục tiêu đầu tư rõ ràng và sau đó quyết định số tiền ngân sách hàng tháng bạn muốn đầu tư vào cổ phiếu. Bạn có thể chọn chuyển tiền vào tài khoản của mình theo cách thủ công hoặc thiết lập các khoản tiền gửi định kỳ để giữ cho các mục tiêu đầu tư cổ phiếu của bạn đi đúng hướng.
Dưới đây là một số điều cần ghi nhớ khi bạn đặt ngân sách đầu tư và cấp vốn vào tài khoản của mình:
- Quỹ tương hỗ mua tối thiểu. Nhiều quỹ tương hỗ cổ phiếu có số tiền mua ban đầu tối thiểu. Hãy chắc chắn nghiên cứu các lựa chọn khác nhau— Morningstar là một nguồn tài nguyên tuyệt vời — để tìm những lựa chọn có giá trị bằng 0 hoặc tối thiểu thấp để bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu càng sớm càng tốt.
- Hoa hồng giao dịch. Nếu tài khoản môi giới của bạn tính phí hoa hồng giao dịch, bạn có thể cân nhắc việc tích lũy số dư của mình để mua cổ phiếu — đặc biệt là cổ phiếu riêng lẻ — cho đến khi hoa hồng chỉ chiếm một phần nhỏ trong số đô la bạn đầu tư.
- Phí quỹ tương hỗ: Khi mua một quỹ tương hỗ cổ phiếu, hãy nhớ xem lại mức “tải” đối với cổ phiếu bạn đang mua. Một số quỹ tương hỗ có phí bán hàng trả trước hoặc trả sau — cái gọi là tải — được đánh giá khi bạn mua hoặc bán cổ phiếu. Mặc dù không phải tất cả các quỹ tương hỗ đều có tải, nhưng biết trước khi mua có thể giúp bạn tránh các khoản phí không mong muốn.
Bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu
Chọn từng cổ phiếu, ETF hoặc quỹ tương hỗ phù hợp với sở thích đầu tư của bạn và bắt đầu đầu tư. Nếu bạn đã chọn làm việc với cố vấn robot, hệ thống sẽ đầu tư số tiền mong muốn của bạn vào danh mục đầu tư được lập kế hoạch trước phù hợp với mục tiêu của bạn. Nếu bạn đi cùng một cố vấn tài chính, họ sẽ mua cổ phiếu hoặc quỹ cho bạn sau khi thảo luận với bạn.
Sau khi thực hiện thành công lệnh của bạn, chứng khoán sẽ có trong tài khoản của bạn và bạn sẽ bắt đầu tận hưởng phần thưởng của thị trường chứng khoán. Và vâng, quỹ của bạn sẽ thu được cổ tức và bị lỗ khi nền kinh tế thay đổi, nhưng về lâu dài, bạn sẽ tham gia vào lĩnh vực đầu tư đã giúp các nhà đầu tư phát triển tài sản của họ trong hơn một thế kỷ qua.
Khi bạn thực hiện các giao dịch mua cổ phiếu ban đầu, hãy cân nhắc đăng ký kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP). Kế hoạch tái đầu tư lấy cổ tức bạn kiếm được từ các cổ phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ hoặc ETF và tự động mua thêm cổ phiếu của quỹ hoặc cổ phiếu bạn sở hữu. Bạn có thể kết thúc việc sở hữu cổ phiếu phân đoạn , nhưng điều đó sẽ giữ cho nhiều tiền của bạn hoạt động hơn và ít phải ngồi vào tiền mặt hơn.
Thiết lập lịch trình xem xét danh mục đầu tư
Khi bạn đã bắt đầu xây dựng danh mục cổ phiếu, bạn sẽ muốn thiết lập một lịch trình để kiểm tra các khoản đầu tư của mình và cân bằng lại chúng nếu cần.
Tái cân bằng giúp đảm bảo danh mục đầu tư của bạn luôn cân bằng với sự kết hợp của nhiều cổ phiếu phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn. Sự biến động của thị trường có thể làm mất cân bằng tổ hợp tài sản của bạn, vì vậy, đăng ký thường xuyên có thể giúp bạn thực hiện các giao dịch gia tăng để giữ cho danh mục đầu tư của mình có thứ tự.
Không cần phải kiểm tra danh mục đầu tư của bạn hàng ngày, vì vậy lịch trình hàng tháng hoặc hàng quý là một nhịp điệu tốt. Khi bạn xem xét danh mục đầu tư của mình, hãy nhớ rằng mục tiêu là mua thấp và bán cao. Đầu tư vào cổ phiếu là một nỗ lực lâu dài. Bạn sẽ trải qua những biến động không thể tránh khỏi khi nền kinh tế trải qua các chu kỳ thông thường của nó.
>>> Lạm phát là gì? Công thức tính đo lường lạm phát đơn giản nhất