Cách đầu tư vào bất động sản cho người mới bắt đầu sinh lời nhanh nhất? Có vô số cách để đầu tư vào bất động sản, từ thế chấp nhà đến xây dựng đế chế bất động sản trải dài khắp đất nước.
Mặc dù phần sau có lẽ nằm ngoài khả năng của hầu hết chúng ta, nhưng không thiếu các lựa chọn khác. Hơn nữa, không phải tất cả chúng đều cần phải đau đầu về tài chính và duy trì tài sản cho thuê. Dưới đây là năm chiến lược để tăng khả năng đầu tư bất động sản vào các khoản đầu tư của bạn.
1. Ủy thác đầu tư bất động sản (REITs)
Nếu bạn muốn đầu tư vào bất động sản ngay lập tức, với số tiền ít nhất có thể, hãy xem các ủy thác đầu tư bất động sản (REITs).
Các công ty đại chúng này huy động vốn bằng cách bán cổ phiếu và phát hành trái phiếu, đồng thời sử dụng tiền thu được để mua và cho thuê các tài sản bất động sản như trung tâm mua sắm, cao ốc văn phòng, chung cư và nhà kho. REIT được yêu cầu trả gần như tất cả lợi nhuận sau thuế cho các nhà đầu tư của họ dưới dạng cổ tức .
Ủy thác đầu tư bất động sản loại bỏ sự “rắc rối” của việc sở hữu bất động sản. Ban quản lý xử lý tất cả các quyền sở hữu và hậu cần cho thuê — bạn chỉ cần ngồi lại và thu cổ tức, thường cao hơn nhiều khoản đầu tư dựa trên cổ phiếu.
Bạn có thể mua và bán cổ phiếu REIT trên thị trường thông qua tài khoản môi giới , giống như bất kỳ công ty đại chúng nào khác. Điều này làm cho REITs về khoản đầu tư bất động sản có tính thanh khoản cao nhất hiện có. Ngoài ra, bạn có thể mua cổ phiếu của các quỹ giao dịch hoán đổi (ETF) sở hữu cổ phiếu của nhiều REIT. Các nhà đầu tư mới không có nhiều tiền có thể đầu tư vào cổ phiếu phân đoạn của REIT ETF thông qua các ứng dụng đầu tư vi mô như Stash, M1 Finance và Robinhood.
Ngoài ra còn có các REIT tư nhân, nhưng chúng chỉ có thể truy cập được đối với các nhà đầu tư được công nhận và có thể là các khoản đầu tư rủi ro hơn khó bán lại nhanh chóng. Bạn cũng nên biết rằng hầu hết cổ tức REIT được đánh thuế như thu nhập bình thường, không phải là tỷ lệ ưu tiên thấp hơn một chút mà bạn có thể có với cổ tức đủ điều kiện.
2. Nền tảng bất động sản huy động vốn cộng đồng
Các nhà đầu tư muốn tiếp cận thực tế hơn nên xem các nền tảng đầu tư bất động sản huy động vốn cộng đồng. Nhiều nền tảng trực tuyến này cho phép bạn đầu tư vào các dự án phát triển bất động sản cụ thể, thay vì các danh mục tài sản chung chung lớn.
Các nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản gom tiền từ nhiều nhà đầu tư để tài trợ cho các dự án phát triển. Thông thường, họ yêu cầu các nhà đầu tư cam kết đầu tư bất động sản trong thời gian dài hơn, trong nhiều trường hợp, từ năm năm trở lên. Bạn có thể truy cập một số tiền của mình trước đó, nhưng điều đó sẽ tùy thuộc vào quyết định của nền tảng và bạn có thể phải đối mặt với hình phạt rút tiền sớm.
Các nền tảng có thể tính phí. Hãy nhớ để ý xem có bất kỳ khoản phí nào hoặc chi phí quản lý bổ sung nào có thể làm giảm lợi nhuận của bạn hay không.
Hãy nhớ rằng bạn có thể không đủ điều kiện để tham gia vào tất cả các nền tảng bất động sản trực tuyến. Hầu hết các yêu cầu đầu tư tối thiểu, từ $ 500 đến $ 25.000 hoặc hơn. Một số yêu cầu bạn phải là nhà đầu tư được công nhận – nghĩa là bạn sở hữu 1 triệu đô la tài sản không phải nơi ở chính của mình hoặc bạn kiếm được hơn 200.000 đô la mỗi năm.
Fundrise , Crowdstreet và DiversyFund , ba nền tảng phổ biến, cung cấp một loạt các tùy chọn khác nhau tùy thuộc vào số tiền bạn phải đầu tư, từ quỹ bất động sản đến các dự án bất động sản riêng lẻ.
3. Đầu tư vào chính ngôi nhà của bạn
Nhà ở sơ cấp là cách phổ biến nhất mà hầu hết mọi người đầu tư vào bất động sản. Bạn cầm cố, thanh toán hàng tháng và dần dần xây dựng quyền sở hữu căn nhà của mình. Với sự may mắn và nhu cầu mạnh mẽ tại thị trường địa phương của bạn, bạn có thể kiếm được tiền từ vốn chủ sở hữu khi bạn bán nhà của mình.
Mặc dù đầu tư vào nhà riêng có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có trong dài hạn, nhưng lợi nhuận trung bình hàng năm lại ít hơn bạn có thể mong đợi. Từ năm 1994 đến 2019, nhà chỉ tăng giá trị khoảng 3,9% hàng năm, theo một báo cáo từ nhà phân tích ngành Black Knight.
Mặc dù có những khu vực của đất nước mà giá nhà cao hơn nhiều, nhưng về trung bình, ngôi nhà bạn đang sống không có khả năng tăng giá trị đáng kể, đặc biệt là khi bạn tính toán các chi phí như bảo trì và sửa chữa, bảo hiểm, thuế bất động sản và lãi suất bạn phải trả thế chấp của bạn.
Các khoản đầu tư bất động sản khác, như REITs, đã có lợi nhuận trung bình hàng năm cao tới 11,28%, theo Nareit — thậm chí một quỹ ETF vani S&P 500 đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trong dài hạn.
Điều này không có nghĩa là bạn không bao giờ nên mua một ngôi nhà hoặc coi nó như một khoản đầu tư. Sự hỗ trợ của chính phủ đối với thị trường thế chấp nói chung, bên cạnh các chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu , giúp bạn mua nhà với giá thấp hơn nhiều so với các giao dịch mua bất động sản khác.
4. Đầu tư vào tài sản cho thuê
Nếu bạn đang muốn thực hiện cam kết đầu tư vào bất động sản, hãy cân nhắc mua bất động sản cho thuê. Cho thuê nhà có thể mang lại dòng tiền ổn định cũng như khả năng tăng giá theo thời gian, nhưng chúng là một trong những phương pháp đầu tư bất động sản sử dụng nhiều lao động nhất.
Có hai cách chính để kiếm tiền với tài sản cho thuê:
- Cho thuê dài hạn. Những bất động sản này thường được thiết kế để cho thuê trong ít nhất một năm và về lý thuyết cung cấp dòng tiền ổn định hàng tháng, mặc dù điều này phụ thuộc vào việc người thuê của bạn có đáng tin cậy hay không. Bạn có thể mua một bất động sản nhiều căn hoặc một ngôi nhà cho một gia đình mà bạn cho người khác thuê.
- Cho thuê ngắn hạn. Những bất động sản này phục vụ cho những khách thuê luân phiên có thời gian lưu trú có thể ngắn như một đêm, như Airbnb. Bạn có thể liệt kê toàn bộ ngôi nhà hoặc căn hộ của mình khi bạn đi vắng, hoặc bạn có thể đầu tư vào một bất động sản riêng biệt chỉ dành cho việc cho thuê ngắn hạn.
Mặc dù đầu tư vào bất động sản cho thuê mang lại tiềm năng sinh lời lớn hơn, nhưng nó cũng đòi hỏi bạn phải nỗ lực rất nhiều. Bạn cần tìm và kiểm tra người thuê, trả tiền bảo trì liên tục, chăm sóc sửa chữa và đối phó với bất kỳ vấn đề nào khác phát sinh.
Bạn có thể giảm bớt một số vấn đề đau đầu này bằng cách thuê một công ty quản lý bất động sản, nhưng điều này sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Khi nói đến tài trợ cho bất động sản cho thuê, các nguồn lực và lãi suất thấp dành cho các khu nhà chính có thể không có sẵn. Điều này có thể làm cho việc mua bất động sản cho thuê đắt hơn.
5. Đầu tư vào bất động sản bằng cách chuyển đổi tài sản
Bạn không cần phải mua bất động sản cho thuê để tối đa hóa lợi nhuận từ việc đầu tư bất động sản. Mua và chuyển nhượng bất động sản là một chiến lược phổ biến, mặc dù giống như bất động sản cho thuê, việc chuyển nhượng mất rất nhiều công việc. Nó có nghĩa là sửa sang nhà cửa và học cách xác định các khu vực lân cận đang phát triển sẽ cho phép bạn bán các giao dịch mua của mình với giá cao hơn.
Nếu chiến lược cải tạo nhà của bạn liên quan đến việc cải tạo và xây dựng, điều đó có nghĩa là bạn phải chịu thêm rủi ro và chi phí tự trả cao. Bạn sẽ cần giấy phép xây dựng để cải tạo và chi phí tu sửa có thể cao hơn bạn mong đợi, đặc biệt nếu bạn thuê nhà thầu hoặc thuê ngoài công việc khác.
Để giảm thiểu nỗ lực trong việc lật tung tài sản, hãy tìm những ngôi nhà không cần cải tạo lớn ở những khu vực sắp phát triển. Điều này thậm chí có thể sinh lợi hơn nếu bạn thuê bất động sản trong khi chờ giá trị nhà tăng lên. Chỉ cần nhớ rằng, khu vực lân cận bạn nghĩ sẽ trở nên thời thượng có thể không bao giờ bắt kịp, để lại cho bạn một bất động sản rất khó thu hồi vốn đầu tư của bạn.
Bạn có nên đầu tư vào bất động sản?
Đầu tư bất động sản có thể mang lại lợi nhuận dài hạn mạnh mẽ mà không hoàn toàn tương quan với thị trường chứng khoán. Nhưng chi phí và rủi ro có thể tăng cao khi bạn đầu tư vào tài sản vật chất, điều này có thể khiến REITs trở thành lựa chọn tốt nhất cho những người có số tiền đầu tư hạn chế hoặc những người không tìm kiếm một nơi ở chính.
Nếu bạn quyết định mua bất động sản cho thuê hoặc bắt đầu chuyển nhà, hãy đảm bảo rằng bạn hoàn toàn nhận thức được những rủi ro mà bạn đang gặp phải và có kế hoạch về cách bạn sẽ kiếm lại khoản đầu tư của mình. Hãy nhớ rằng: Bất động sản có thể rất kém thanh khoản trong ngắn hạn, có nghĩa là nó có thể là một cam kết tài chính lớn.
