10 cách để đầu tư tiền một cách khôn ngoan

Nỗi sợ phải làm việc vào những năm 70 và 80 của tôi là không dễ chịu.

Nếu tôi bị bệnh khi về già thì sao? Tôi không muốn già, ốm yếu và suy sụp. Ok, điều đó nghe có vẻ thực sự chán nản, nhưng đây là tất cả các yếu tố và sự thật khó khăn mà bạn nên chuẩn bị.

Những gì bạn làm bây giờ với tiền của bạn sẽ ảnh hưởng đến lối sống của bạn sau này trong cuộc sống, vì vậy hãy đầu tư tiền một cách khôn ngoan. Và tôi muốn những năm cuối đời của tôi chỉ là như vậy, vàng và sáng bóng và an toàn. Tôi chắc đó cũng là điều anh muốn, phải không?

Vậy đâu là cách tốt nhất để đầu tư tiền của bạn một cách chiến lược để bạn có thể có được kết quả nhất quán nhất?

Có một số quy tắc cơ bản để đầu tư dài hạn. Mặc dù mọi người đều có một phong cách khác nhau về mức độ hung hăng mà họ muốn đi, hai yếu tố quan trọng nhất cần xem xét là tuổi tác và thu nhập.

Những cách hàng đầu để đầu tư tiền

Hãy xem những cách sau đây bạn có thể đầu tư tiền của mình một cách khôn ngoan và nếu bạn có nhiều câu hỏi chi tiết, tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến cố vấn tài chính được chứng nhận.

1. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến

Chiến lược đầu tư này phù hợp với các mục tiêu ngắn hạn, nhưng nó rất quan trọng đối với tài chính của bạn.

Nếu bạn vẫn đang tiết kiệm tiền trong ngân hàng lớn của mình, nơi cung cấp tỷ lệ phần trăm tuổi teen về lãi suất hàng năm, hãy dừng lại.

Ngày nay, có những ngân hàng trực tuyến thân thiện với người tiêu dùng không chỉ miễn phí mở cửa mà còn cung cấp mức giá thực sự cạnh tranh. Nếu bạn đang tiết kiệm siêng năng, bạn cũng có thể kiếm được một số tiền lãi cho điều đó, phải không?

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến rất tuyệt vời để tiết kiệm tiền mặt lỏng cho một mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp, chuyến đi, quà tặng kỳ nghỉ hoặc xe hơi.

Tuy nhiên, tôi thực sự khuyên bạn nên tiết kiệm cho một quỹ khẩn cấp trước một chuyến đi, quà tặng kỳ nghỉ hoặc một chiếc xe hơi.

Có một số tiền mặt dễ dàng tiếp cận mang lại cho bạn sự thoải mái và giúp giảm bớt căng thẳng. Một tài khoản tiết kiệm linh hoạt hơn để rút tiền. Nếu bạn muốn rút tiền ra khỏi IRA hoặc 401 (k) sớm, bạn sẽ bị phạt bởi thuế và phí. Hãy tỉnh táo để đầu tư tiền một cách khôn ngoan

Tiền trong ngân hàng là sự thoải mái

Đôi khi cuộc sống ném cho bạn một quả cầu cong, như Sarah đã trải qua khi cô ấy từ bỏ công việc nghiền nát tâm hồn của mình mà không có một người mới xếp hàng.

Sarah và chồng lặng lẽ giấu một phần tiền lương của họ tự động mỗi tháng từ séc đến tài khoản tiết kiệm. Chỉ vài năm sau, Sarah nhận ra mình có đủ tiền tiết kiệm để sống thoải mái trong hơn một năm.

Đây là loại đệm mà mọi người đều cần và nơi tốt nhất để tiết kiệm số tiền đó nằm trong tài khoản tiết kiệm trực tuyến. CIT Bank cung cấp một tài khoản tiết kiệm năng suất cao cạnh tranh, trả tới 0,40%.

Nếu điều đó là không thể, hãy đặt rút tiền tự động từ séc của bạn vài lần một tháng để chuyển tiền vào khoản tiết kiệm của bạn.

Bắt đầu với một tỷ lệ phần trăm, giả sử, 5 phần trăm tiền lương của bạn, và sau đó tăng nó khi bạn mở rộng quy mô trở lại về chi tiêu và tăng tiết kiệm của bạn.

2. Đầu tư huy động vốn cộng đồng

Nhờ các công ty công nghệ như Streitwise và Fundrise sử dụng huy động vốn cộng đồng để đầu tư vào các khoản đầu tư, bạn có thể đầu tư vào bất động sản chỉ với 500 đến 1.000 đô la.

Ngoài ra còn có RealtyMogul cung cấp đầu tư bất động sản thương mại chỉ với 1,000 đô la cho công chúng, thông qua huy động vốn cộng đồng.

Những người trong cuộc gây quỹ cộng đồng bất động sản nói rằng bạn có thể mong đợi lợi nhuận hàng năm từ 8 đến 12 phần trăm. Tuy nhiên, chúng có thể cao hơn nhiều.

Nhưng như với bất cứ điều gì liên quan đến tiền bạc, một số naysayers có sự dè dặt của họ và cảnh báo các nhà đầu tư nghiên cứu đầy đủ và nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi họ quyết định mua.

Lending Club sử dụng huy động vốn cộng đồng để cung cấp các khoản vay cá nhân cho những người cần nó vì nhiều lý do, chẳng hạn như bất động sản hoặc mạo hiểm vào một doanh nghiệp mới.

Mặc dù huy động vốn cộng đồng có thể là một cân nhắc đầu tư, hãy chắc chắn đặt nền tảng của bạn trước khi bạn bắt đầu đầu tư vào các tài sản thay thế. Ưu tiên của quý vị nên là đóng góp tích cực cho 401(k) hoặc IRA của quý vị trước.

3. Tập trung vào dài hạn, thời gian

Đôi khi, chơi thị trường chứng khoán và đặt tiền của bạn vào các cổ phiếu riêng lẻ có thể thú vị. Nhưng cuối cùng, đó không phải là một cách nhất quán để xây dựng nền tảng cho việc nghỉ hưu của bạn.

Đầu tư cho đường dài có nghĩa là bạn cần hiểu rằng giá trị của các khoản đầu tư của bạn sẽ tăng và giảm theo thời gian. Ngay cả khi cổ phiếu của bạn không hoạt động như bạn mong đợi, đừng lo lắng. Mọi thứ sẽ luôn luôn thậm chí ra ngoài, đặc biệt là khi bạn đang đầu tư trong khoảng thời gian từ 20 năm trở lên.

Người sáng lập Vanguard Jack Bogle nói về điều này rất nhiều và nhấn mạnh rằng dài hạn nên được chấp nhận, cùng với phí thấp và các quỹ chỉ số.

Tương tự, tỷ phú Warren Buffett chơi nó an toàn và tin rằng danh mục đầu tư chỉ số 90% S&P 500 và 10% Kho bạc có lẽ là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các nhà đầu tư.

Cả hai đều đã khôn ngoan khuyên nên giữ cho nó đơn giản và đi cho các quỹ chỉ số, vì họ tạo ra lợi nhuận cao nhất cho rủi ro thấp nhất. Kiểm tra một nhà môi giới như Ally Invest để mua các quỹ chỉ số mà không mất phí giao dịch.

Sử dụng thời gian để lợi thế của bạn

Bạn càng bắt đầu bỏ tiền ra càng sớm, bạn càng có thể hưởng lợi từ sức mạnh của lãi kép. Bạn càng trẻ khi bạn bắt đầu tiết kiệm, bạn càng phải làm cho tiền của mình phát triển lâu hơn.

Giả sử bạn đủ thông minh để bắt đầu tiết kiệm ở trường đại học và đầu tư chỉ với 100 đô la và đóng góp 200 đô la mỗi tháng.

Với tỷ lệ lợi nhuận 7%, trong 30 năm, bạn sẽ có $ 227,467. Tất nhiên, mục tiêu sẽ là trả nhiều hơn chỉ 200 đô la mỗi tháng, nhưng đây chỉ là một ví dụ về sức mạnh của lãi kép.

Có một máy tính hữu ích trên Investor.gov có thể hiển thị cho bạn kết quả chi tiết, cộng với sự khác biệt về số tiền bạn kiếm được có và không có lãi (tôi bao gồm chụp màn hình để bạn xem).

Lời khuyên của nhà đầu tư: Tránh mua cổ phiếu riêng lẻ

Mua cổ phiếu riêng lẻ và hy vọng rằng bạn sẽ tấn công nó giàu có là một canh bạc lớn cho việc nghỉ hưu của bạn và đi ngược lại tất cả các câu thần chú để đầu tư một cách khôn ngoan.

Giả sử bạn mua cổ phiếu cho một công ty công nghệ nóng tình cờ tăng, phá sản hoặc thậm chí trải qua một quý tồi tệ. Bạn có thể mất số tiền khó kiếm được của mình khá nhiều qua đêm.

4. Truyền thống 401 (k)

Khi tôi từng làm việc tại một công ty tài chính cá nhân, tôi đã bị sốc khi biết chỉ có 2 phần trăm nhân viên của họ đã đăng ký vào chương trình 401 (k). Hai phần trăm – và đây là một công ty đầy những nhân viên được cho là đang giúp người khác tìm hiểu về tiền bạc!

Chủ lao động của bạn có cung cấp 401 (k) không? Nếu vậy, bạn cần đăng ký, pronto. Tôi không thể nhấn mạnh điều này đủ.

401 (k) là một chương trình tiết kiệm được cung cấp bởi chủ lao động của bạn cho phép bạn lấy một phần tiền lương của mình và đầu tư nó trong khi trì hoãn thuế thu nhập trên số tiền tiết kiệm cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.

Cách tốt nhất để đầu tư vào một 401 (k) là đảm bảo bạn đang đóng góp đủ để có được phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn. Trận đấu của nhà tuyển dụng có thể khác nhau rất nhiều, từ một vài tỷ lệ phần trăm đến 100 phần trăm.

Giả sử chủ lao động của bạn cung cấp một trận đấu 50 phần trăm cho đóng góp của bạn lên đến 6 phần trăm. Nếu bạn đóng góp toàn bộ 6 phần trăm tiền lương hàng năm của bạn, chủ lao động của bạn sẽ đóng góp 3 phần trăm. Đây là tiền miễn phí!

Ngay cả khi chủ lao động của bạn không cung cấp một trận đấu, nó vẫn đáng để đăng ký. Tôi cũng khuyên bạn nên tối đa hóa 401 (k) của bạn mỗi năm. Hiện tại, bạn có thể đóng góp tới $ 18,500.

Kiểm tra một công cụ có tên Blooom để xem liệu bạn có đang trả quá nhiều phí 401k không.

5. Roth IRA

Ngoài 401 (k), bạn có thể mở Roth IRA.

Roth IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân, trong đó bạn có thể tiết kiệm thu nhập sau thuế là $ 5,500 mỗi năm. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể đóng góp 6.500 đô la.

Nếu bạn có cả 401 (k) và Roth IRA, bạn có thể tiết kiệm tới $ 24,000 mỗi năm, hoặc $ 25,000 nếu bạn trên 50 tuổi.

Thu nhập trên Roth IRA được miễn thuế và rút tiền cũng được miễn thuế, miễn là bạn rút tiền sau tuổi 59 1/2.

Bạn có thể mở một tài khoản bằng cách sử dụng một nhà môi giới trực tuyến phí thấp như Vanguard.

6. IRA truyền thống

IRA truyền thống hơi khác so với Roth IRA, vì các khoản đóng góp của quý vị có thể đủ điều kiện để được khấu trừ trên tờ khai thuế của quý vị. Thu nhập của quý vị có thể được hoãn thuế cho đến khi quý vị lấy chúng ra khi nghỉ hưu.

Sự khác biệt giữa Roth IRA và Traditional là thực tế là nhiều nhà đầu tư tin rằng họ sẽ ở trong khung thuế thấp hơn khi nghỉ hưu.

Vì vậy, việc trả thuế cho IRA truyền thống sau khi họ nghỉ hưu có thể tốn ít chi phí hơn so với trả khi họ đang trong quá trình kiếm tiền.

Một lần nữa, nó phụ thuộc vào lối sống và tình hình công việc của bạn như thế nào.

7. Quỹ tương hỗ

Một quỹ tương hỗ là một nhóm tiền được tạo ra bởi các nhà đầu tư, công ty và tổ chức khác. Hãy nghĩ về nó như một danh mục đầu tư của cổ phiếu và trái phiếu khác.

Cũng giống như các phương tiện đầu tư khác, bạn sẽ cần áp dụng chiến lược dài hạn và đầu tư vào một danh mục cổ phiếu và trái phiếu rộng hơn.

Các quỹ tương hỗ được coi là những khoản đầu tư tuyệt vời trong một thời gian dài vì chúng là những quỹ đa dạng và được chăm sóc bởi một nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp, người thực hiện tất cả các nghiên cứu và giao dịch cho bạn.

Tiền có thể được mua thông qua tài khoản môi giới, nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền hoa hồng giao dịch bằng cách sử dụng một công ty như Vanguard hoặc Fidelity.

8. ETF

Các quỹ giao dịch trao đổi, hay ETF, là một nhóm chứng khoán có thể được mua hoặc bán thông qua một công ty môi giới trên sàn giao dịch chứng khoán, điều này làm cho nó tương tự như mua một cổ phiếu riêng lẻ.

Điều tuyệt vời về ETF là bạn có thể có quyền truy cập vào rất nhiều thị trường và ngành công nghiệp từ khắp nơi trên thế giới. Bạn có thể đầu tư theo mục tiêu của mình và bạn sẵn sàng chấp nhận bao nhiêu rủi ro.

Có tất cả các loại ETF khác nhau mà bạn có thể mua và không giống như các quỹ tương hỗ, không có phí tải bán hàng. Thay vào đó, họ tính phí hoa hồng môi giới.

ETF được thiết kế cho các nhà đầu tư cá nhân, nhưng hãy ghi nhớ phí giao dịch cộng lại khi bạn đầu tư thường xuyên.

9. CD

CD là chứng chỉ tiền gửi và thường cung cấp lãi suất cao hơn cho tiền của bạn. Nhưng, không giống như một tài khoản tiết kiệm trực tuyến, bạn không thể rút tiền bất cứ khi nào bạn cảm thấy thích nó.

Nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ bị phạt với các khoản phí, điều này đánh bại toàn bộ mục đích đầu tư ngay từ đầu.

CD có lãi suất cố định và ngày mục tiêu là khi bạn có thể lấy tiền ra, còn được gọi là ngày đáo hạn. Khoảng thời gian mà bạn muốn CD trưởng thành là tùy theo bạn và có nhiều tùy chọn, từ ba tháng đến một thập kỷ.

CD rất tuyệt nếu bạn không cần tiền mặt lỏng. Để cung cấp cho bạn ý tưởng về số tiền bạn kiếm được, giả sử bạn đã mở một CD năm năm với khoản tiền gửi là 5.000 đô la và lãi suất 2,5 phần trăm. Số tiền đó sẽ kiếm được cho bạn khoảng 625 đô la.

ĐĨA CD có rủi ro thấp và thường không đi kèm với bất kỳ khoản phí hàng tháng nào để mở một đĩa.

10. Đầu tư 15 phần trăm thu nhập của bạn

Đặt mục tiêu luôn hướng đến mục tiêu đầu tư 15% thu nhập của bạn. Tối đa hóa 401 (k) và IRA của bạn mỗi tháng.

Bên hối hả để tăng thu nhập của bạn

Nếu bạn dường như không thể kiếm sống bằng cách đầu tư 15 phần trăm thu nhập của mình mỗi tháng, hãy xem xét các cách để tăng thu nhập của bạn.

Ví Được giữ tốt cho bạn thấy rất nhiều cách để kiếm thêm tiền, từ siêu dễ dàng, chẳng hạn như thuê phòng trong nhà của bạn thông qua Airbnb, đến tạo trang web thương mại điện tử của riêng bạn.

Không có lý do gì để không thể thêm vài trăm đô la mỗi tháng trực tiếp vào các khoản đầu tư hoặc tiết kiệm của bạn.

Những câu chuyện thực tế từ những người hối hả bên thông minh

Gần đây tôi đã nói chuyện với một người bạn nói rằng anh ta sử dụng tài sản cho thuê của mình để trang trải toàn bộ khoản thế chấp của mình.

Tất cả mọi thứ anh ta và vợ kiếm được đều đi thẳng vào tiết kiệm và đầu tư. Được rồi, vì vậy có lẽ bạn không có tài sản cho thuê để giúp bạn. Nhưng sử dụng các kỹ năng bạn có và tìm thấy thứ gì đó bạn có thể tiếp thị.

Tôi có một người bạn hiểu biết khác gần đây đã trở lại làm việc toàn thời gian sau khi làm việc tự do trong một năm. Cô ấy giữ một số khách hàng của mình để giữ cho bên mình hối hả đi.

Cô kiếm đủ tiền mỗi tháng từ các hợp đồng biểu diễn phụ của mình để đưa thu nhập việc làm của mình thẳng vào tiết kiệm và đầu tư.

Cách đầu tư tiền một cách khôn ngoan của bạn là gì? Lập kế hoạch và đi đi.

tóm tắt

Như đã nói, thời gian là tiền bạc. Vì vậy, bạn càng bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn sẽ càng có nhiều tiền để có thể phát triển. Có, đầu tư có thể là một quá trình áp đảo, nhưng hãy giữ cho nó đơn giản và bắt đầu với 401 (k) và IRA.

Nếu bạn đã có các tài khoản đó, hãy tăng đóng góp hàng tháng của bạn cho đến khi bạn có thể tối đa hóa chúng. Sau đó, sử dụng bất kỳ số lượng đầu tư nào, như huy động vốn cộng đồng hoặc CD.

>>>  Đầu tư cổ phiếu này có thể giống như mua Amazon vào năm 1997

Theo wellkeptwallet.com